Votre assureur va vous envoyer votre avis d’échéance pour l’année à venir. Préparez-vous à une énorme hausse de votre assurance auto et votre assurance habitation, la rumeur annonce des hausses proches ou supérieures à 2 chiffres ! Plusieurs facteurs peuvent influencer les prix. En tant qu’assuré, il est tout à fait normal de vouloir en savoir plus sur les raisons de cette augmentation et en quoi elles les justifient. On vous explique tout.
Pourquoi l’assurance auto augmente-t-elle ?
L’assurance auto est touchée par l’augmentation des primes. Certains points sont communs avec l’augmentation de l’assurance habitation comme les lois et les taxes prévues par le législateur. D’autres points s’ajoutent :
Hausse de l’accidentalité
Malheureusement, 2024 est une année où le nombre de morts sur les routes a augmenté. En effet, malgré la mise en place de campagne de prévention, l’accidentalité, en France, augmente. Il y a de plus en plus de conduites dites à risques, avec la prise d’alcool ou de stupéfiants. Ces accidents ont un impact sur l’augmentation de la sinistralité et sur les assureurs.
Augmentation des coûts de réparation
Depuis quasiment 15 ans, l’inflation est en hausse. Cette hausse influence les prix les coûts de remplacements et de réparations des biens assurés, les prix des services, etc. Selon l’Association Sécurité et réparations automobiles (SRA), une hausse de +8,42% en 2024 est affichée sur le coût des réparations.
S’ajoute au coût des réparations, une augmentation du coût de la main d’œuvre et une augmentation du coût des pièces détachées. Ainsi, certains assureurs vont inciter les particuliers et les professionnels à se tourner vers des garages agréés et à faire le choix de pièces de réemploi pour limiter les frais.
Multiplication des évènements climatiques
Comme pour l’assurance habitation, la fréquence et l’intensité des évènements climatiques extrêmes entraînent des répercussions directes sur l’assurance auto. Les assureurs doivent désormais faire face à des risques accrus et à des coûts de sinistres plus élevés. Ces phénomènes entrainent des dommages matériels importants sur les véhicules, augmentant ainsi le nombre de déclarations de sinistre. Par exemple, une inondation peut causer des dommages irréparables sur le moteur ou le système électrique d’une voiture, tandis que les tempêtes de grêle peuvent endommager la carrosserie.
Les bris de glace qui coutent chers
Environ 40% des dépenses des assureurs pour les assureurs auto sont liées aux bris de glace. Certains acteurs offrent des essuies glaces ou autres produits à coup de campagne publicitaires de plusieurs millions d’euros ! Tout cela à un cout et ce n’est pas pour rien si cette entreprise pratique des tarifs généralement supérieurs à leur confrère.
Aller dans un garage agréé par votre assureur permet de maitriser les coûts et ainsi participer à une certaine stabilité des primes d’assurance.
L’assurance de voitures électriques
Une voiture électrique est plus chère à l’achat et à la réparation. Certes la batterie n’aide pas, mais il y a aussi le cout des pièces détachées et de la carrosserie en partant du principe qu’une voiture électrique est plus lourde et qu’elle fera donc plus de dégât lors d’un choc.
Pourquoi l’assurance habitation augmente-t-elle ?
Rappelons qu’une assurance habitation est obligatoire pour les locataires, mais elle n’est pas obligatoire pour les propriétaires occupants leur logement (elle est cependant fortement recommandée). Attention, si vous êtes en copropriété, une assurance responsabilité civile est obligatoire. Si vous êtes propriétaire et que vous le louez, l’assurance habitation n’est pas obligatoire, il est recommandé de souscrire une assurance propriétaire non occupant.
Augmentation du nombre de sinistres
Ces dernières années, le nombre de sinistres habitation a augmenté, principalement dû au réchauffement climatique et la hausse du nombre de catastrophes naturelles. Les assureurs sont obligés de compenser les indemnisations de ces sinistres en augmentant leurs tarifs d’assurance habitation.
Selon une étude de France assureurs [1], d’ici 2050, les dégâts cumulés causés par les aléas naturels attendraient 143 MD€. Cela représente une augmentation de 69MD€ par rapport à la période équivalente passée, soit une hausse de +93%.
Augmentation de la Taxe CAT NAT
En France, dans chaque contrat d’assurance de dommages (comme les assurances multirisques habitation, tous risques auto, etc), il existe une extension de garantie imposée par l’État français et donc obligatoire appelée la taxe CAT NAT (CATastrophe NATurelle). Elle a été instaurée par la loi du 13 juillet 1982 pour palier le manque de couverture des risques naturels, basée sur un principe de solidarité nationale.
Cette garantie couvre les dommages matériels directs causés par des évènements naturels d’une intensité anormale, tels que les inondations, les séismes, etc. Pour que cette garantie soit activée, un arrêté interministériel doit reconnaitre l’état de catastrophe naturelle pour l’évènement en question.
À partir du 1 er janvier 2025, la Loi prévoir la hausse de la cotisation CAT NAT qui passera de 12 à 20% sur les contrats d’assurance de dommages aux biens.
Sachez que lorsqu’une commune est placée en catastrophe naturelle au Journal Officiel, cela ouvre droit à différents avantages pour les sinistrés. Parmi eux, un remboursement plus rapide, mais le montant est payé à 50% par l’État et à 50% par votre assureur habitation (ou auto si votre voiture a été endommagée).
Augmentation des lois et des taxes
Les cotisations d’assurance ne sont pas soumises à la TVA, mais elles incluent diverses taxes fiscales que les compagnies d’assurances collectent pour les reverser à l’État. Ces taxes varient selon le type de contrat (assurance incendie, garantie responsabilité civile, protection juridique, etc).
En outre, les cotisations comprennent des contributions destinées à financer des fonds de solidarité nationale tels que le Fonds de Garantie des victimes des actes de terrorisme. Créé en 2016, il impose une taxe forfaitaire de 6.50€ par contrat depuis l’été 2024, au lieu de 5.90€ auparavant par contrat.
Augmentation du coût de construction et de l’indice FFB
Depuis 1941, la Fédération Française du Bâtiment (FFB) publie trimestriellement l’indice du coût de construction, appelé “Indice FFB”, qui reflète les variations des coûts d’un ouvrage. Cet indice peut influencer directement le montant de votre prime d’assurance habitation. En effet, si cela est stipulé dans vos Conditions Générales, votre assureur peut ajuster annuellement vos primes en fonction de l’évolution de cet indice. Ainsi, toute augmentation de l’indice FFB peut entraîner une majoration proportionnelle de votre prime d’assurance, permettant aux assureurs de répercuter les variations du coût de la construction sur les cotisations des assurés. Cet indice augmente depuis 2018.
Puis-je résilier mon assurance automobile et mon assurance habitation après une augmentation ?
Que ce soit pour votre assurance habitation ou votre assurance auto, vous pouvez résilier votre contrat dans les situations suivantes :
- Après un an de contrat : avec à la loi Hamon, vous avez la possibilité de mettre fin à votre contrat à tout moment après la première année de souscription.
- En cas de changement de situation personnelle : si, au cours de la première année, un événement tel qu’un déménagement, un mariage ou une naissance modifie le risque couvert, vous pouvez également résilier votre contrat.
Il est essentiel de vérifier les clauses de votre contrat, car certaines peuvent stipuler que l’assureur ne peut pas augmenter ses tarifs en cours d’année ou seulement dans une certaine limite. Si ces règles ne sont pas respectées, cela peut constituer un motif de résiliation.
Cependant, si l’augmentation de votre prime d’assurance auto est due à un malus ou à une hausse des taxes légales applicables à tous types de contrats d’assurance, vous ne pourrez pas invoquer cette augmentation pour résilier votre contrat.
Si vous remplissez les conditions pour résilier votre contrat à la suite d’une augmentation de tarif, vous devrez envoyer une lettre de résiliation par courrier recommandé avec accusé de réception à votre assureur.
Conclusion
En résumé, la hausse des tarifs d’assurance habitation et auto est le résultat de multiples facteurs, allant de l’augmentation du nombre de sinistres et des coûts de réparation à l’inflation et aux nouvelles taxes. En tant qu’assuré, il est important de comprendre ces éléments pour mieux anticiper et gérer vos dépenses. N’hésitez pas à comparer les offres et à discuter avec votre assureur pour trouver des solutions adaptées à votre situation.
(1) https://www.franceassureurs.fr/wp-content/uploads/2022/09/vf_france-assureurs_impact-du-changement-climatique-2050.pdf
